Grab東南亞保險業務已經賣了1億張保單?


原標題:Grab東南亞保險業務已經賣了1億張保單?

作者:墨騰創投(ID: Momentum Works)

白鯨出海注:本文為墨騰創投發布自白鯨出海專欄的原創文章,轉載需保留本段文字,並且註明作者和來源,商業轉載和使用請千萬作者個人主頁,聯繫尋求作者授權。

我們曾在2019 年發布的2020 墨騰十大預測中有提到過,Grab 金融集團規模將超過其出行業務,雖然我們沒有預測到疫情這個黑天鵝給兩個業務領域帶來的雙重影響,但就Grab 上市前的各方(包括Grab 自己)預測來看,2020-2023 其金融業務調整後淨收入的年復合增長率為23%,表明投資者市場都普遍看好Grab 金融業務在未來的發展。

事實上,Grab 疫情爆發前就從日本最大的金融機構三菱日聯金融集團(MUFG)和日本數據中心與雲服務提供商TIS 手裡拿到8.5 億美元,用於擴大東南亞金融業務的佈局。上個月,Grab 金融集團(GFG)老大黎元桐(Reuben Lai )發表一篇公開信,描述了Grab 金融業務在2021 年第一季度的成果以及對未來的展望。

以下並不代表墨騰的觀點,但是我們覺得其中的一些對戰略的看法和細分領域的運營數字還是挺有意思的。

推動東南亞的普惠金融

在去年12 月,Grab 獲得了新加坡金融管理局頒發的全面數字銀行牌照之後,便開始計劃在新加坡建立數字銀行。今年1 月,GFG 宣布了完成了3 億美元的A 輪融資,在過去的半年裡,GFG 推出了多款針對消費者的金融服務產品,例如小額投資、第三方借貸和先買後付類產品,並為司機、騎手、商家提供小額貸款和保險服務。

其中推出的理財產品AutoInvest 的月活用戶在2020 年底就翻了一番,而截止到今年第一季度,GFG 推出不到兩年的保險業務,在東南亞累計銷售了超過1 億張保險單。

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這也展示了GFG 金融業務與Grab 生態系統相結合的運作方式,例如消費者可以在預訂Grab 車輛出行時選擇以0.3 新元的價格購買微型保險。

當然鑑於GFG 的金融服務仍處於起步階段,且東南亞的金融服務還存在巨大的缺口,這意味GFG 可以通過對各個垂直領域推出細分的金融服務產品,延伸至人們的日常生活中,進一步為傳統金融機構和缺乏金融服務的人群提供服務。

通過Grab 生態系統完善數字金融服務

移動支付作為Grab 的最早的金融產品之一,一直是GFG 重點投入的領域,如今它已覆蓋消費者大部分日常生活的支付環節(包括餐飲、購物等)。

GrabPay 去年被馬來西亞政府選中參與ePenjana 和eTunai 等一系列政策措施,協助向國民分發近三億美元的政府資金。而被選中參與的電子錢包中,GrabPay 是唯一一個沒有政府背景的。

ePenjana 和eTunai 是馬來西亞經濟復甦計劃下針對消費者推出的福利政策,目的是鼓勵民眾使用電子錢包進行消費,註冊ePenjana 和eTunai 的馬來西亞公民都可以獲得不同額度的電子錢包優惠券。

由于政策的推动,无现金支付方式在马来西亚得到显著的加速发展。相比之前,消费者和商家在 ePenjana 上的每周花费多了 40%。

除了電子錢包的服務之外,GFG 也通過以下幾種方式將金融服務嵌入Grab 的各項高頻服務中,以了解用戶的需求,擴大服務範圍:

1. 瞄準服務欠缺的細分市場,通過交叉銷售推出可負擔起的小額保險服務。這樣可以使Grab 司機/騎手每次只需為各類疾病的產品支付少量保費,進一步提高他們的謀生能力。在過去的半年裡,Grab 接連推出Hospital Cash Cover、Community Cover 等消費者住院治療的保險產品。

2. 量身定制具有數據驅動的產品。通過對騎手、司機、商家的工作收入來完善他們的信用檔案,從而打造一個全面的信用體系,藉此推動了Grab 的貸款服務。去年,GFG 在泰國推出了針對微型中小企業的商戶現金預支計劃,這是該國首批針對中小商家的現金貸款數字化解決方案之一。

3. 將金融服務擴展到Grab 生態系統之外。 Grab 於2020 年下半年推出了PayLater 服務,將其融入FashionValet、Hipvan、SecretLab 等電商平台和品牌,為用戶提供了更靈活的付款方式,並將Zalora、Qoo10 和ezBuy 納入GrabPay 的支付體系中。

對未來的展望

作為東南亞最大的數字金融服務平台之一,GFG 將通過數字金融服務的不斷拓展,推動普惠金融,致力於成為值得信賴的泛東南亞金融服務平台,而建立信任是一個長期的過程,未來GFG 將對以下兩個方面重點投入:

1. 打造卓越的運營體系,包括個人數據保護,提高網絡安全性並降低資金成本(COF)。例如參與新加坡金融管理局發起的Direct FAST 項目,使消費者可以通過銀行賬戶為GrabPay 的電子錢包充值。

2. 建立一流的合作夥伴體系。與包括萬事達、Credit Saison、Chubb 等領域的優秀企業合作,利用他們在專業領域的優勢,為消費者提供更好的服務,也能夠更好地觀察用戶生態系統。

儘管疫情推動了更多的用戶融入到數字生活中,但數字金融服務的廣泛採用其實取決於一家公司如何構建其覆蓋範圍廣且價格實惠的金融服務。