重磅!印度央行成立專項工作小組加大數字借貸平台監管力度


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原標題:重磅!印度央行成立專項工作小組加大數字借貸平台監管力度

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印度央行(RBI)近日在一份新聞聲明中表示,他們已經成立了一個工作小組,今後還將出台一系列的措施來規範在線平台和移動應用程序推出的數字貸款服務。近期,印度有好幾家數字貸款機構因為不道德和敲詐勒索的放貸行為而受到起訴,印度央行不得不出手來打擊這一行為。

印度央行表示,“最近,網絡借貸平台以及移動借貸應用(數字借貸)大規模的流行引發了我們嚴重的擔憂,他們的一些不正當行為帶來了廣泛的系統性影響。”

印度央行成立該組織的目的主要是評估和建立適當的監管機制,打擊國內那些不受監管的貸款實體,包括那些沒有與非銀行金融公司(NBFCs)掛鉤的平台。印度央行表示,這些平台對金融穩定、受監管的實體以及消費者構成了一定程度的風險,專家工作小組將會在三個月內提交相關調研報告。

據悉,該工作小組包含了四名印度央行內部成員,他們分別是:Jayant Kumar Dash(印度央行執行董事)、Ajay Kumar Choudhary(監管部門主管總經理)、P. Vasudevan(支付和結算系統部門總經理)和Manoranjan Mishra(監管部門總經理)。此外,該小組還有兩名來自外部的成員,他們分別是:Vikram Mehta (Monexo Fintech 聯合創始人)和Rahul Sasi(網絡安全專家和CloudSEK 創始人)。

2020 年6 月,印度銀監會發布了一項指導方針,要求銀行、非銀行金融公司和其他非銀行貸款機構應及時向借款人披露自己的名字,以保證數字貸款的透明性。除此之外,銀監會還建議這些平台在其網站上招募數字貸款合作夥伴,並遵守印度央行在“在文字和精神”方面要求的公平實踐準則。印度央行表示,他們已經觀察到,印度金融行業出現了許多數字平台,這些平台聲稱可以向零售個人,小商販和其他借款人提供無憂貸款,銀行和非銀行金融服務公司也被認為正在利用數字平台向其客戶提供貸款。

此外,一些非銀行金融服務公司已在印度儲備銀行註冊為“僅提供數字端”的貸款實體,而某些非銀行金融服務公司已註冊為可在數字渠道和實體渠道上提供信貸服務的實體。因此,我們觀察到銀行和非銀行金融服務公司可以通過自己的數字平台直接貸款,也可以通過外包安排下的數字貸款平台直接貸款。不過,如果銀行和非銀行金融服務公司在相關方面出現任何違規行為(包括註冊為以“僅數字方式”或在數字和實體渠道提供信貸的方式運營的非銀行金融服務公司)都將受到監管機構的認真審查。

然而就在印度銀監會發布此項指導方針後不久,印度央行就收到了來自各方反映的掠奪性貸款問題。這些問題主要集中在:一些數字借貸平台通過收取過高的利率、濫用協議訪問手機數據、向借款人收取隱性費用、以及採用不道德的還貸方式來騷擾消費者。

據報導,由於數字借貸平台的不道德借貸行為,谷歌已經從Play Store 下架了至少10 款借貸應用。而用戶在未經授權的數字借貸平台上貸款,在違約後自殺的報導也越來越多,這突顯出了以上反映的問題的嚴重性。為避免後續再出現此類問題,2020 年12 月,印度央行就掠奪性數字借貸平台發布了第二份公告,建議消費者不要淪為未經授權的數字借貸平台和移動應用的犧牲品。

在可預見的未來里,印度數字借貸行業可能會受到一定影響,該事件的後續發展值得關注。